Как взять микрозайм с плохой кредитной историей » Банковские новости на портале "Первый Банкир"

Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Кредитование имеет широкую популярность в современном обществе. Это хороший способ выйти из тяжелой жизненной ситуации, приобрести дорогостоящий товар, сделать ремонт или отправиться в отпуск. Но случается так, что выплатить заемные средства своевременно не удается, образуются долги. Как следствие – испорченная кредитная история.



Но некоторые банки, микрофинансовые организации готовы прийти на помощь клиентам, выдать определенную сумму. Какие существуют способы взять микрозайм с плохой кредитной историей? Как действовать в данном случае? Разберем подробнее в данной статье.



Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Кредитная история – своеобразное досье на заемщика, его лицо. Она отображает платежеспособность клиента, надежность, выступает гарантом своевременных выплат. Если долговые обязательства были выполнены в срок, вопросов к ней не возникает. Банки, микрофинансовые организации готовы предложить таким клиентам выгодные, лояльные условия, крупные суммы денежных средств под невысокие проценты.



Другое дело – плохая кредитная история. В данном случае за клиентом замечены просрочки по выплатам, долги, невыполнение кредитных обязательств. Многие банки отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Но выход есть. Микрозайм – лучший способ выйти из тяжелой жизненной ситуации для лиц с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации готовы работать с ней, предоставлять заемщикам определенные суммы денежных средств.



Почему кредитная история не важна для МФО?



Взять микрозайм с плохой кредитной историей достаточно просто в следующих случаях:




  • срок просрочки несущественен;

  • имеются весомые обстоятельства для просрочки: она была вызвана банковской ошибкой, длительным сроком проведения платежа, болезнью заемщика;

  • к моменту обращения у клиента нет долгов перед кредитными организациями.



Микрофинансовые организации (МФО) выдают денежные средства под достаточно высокие проценты. Такой ход для них – подушка безопасности, призванная снизить риски. Поэтому они готовы работать с любой кредитной историей заемщика.



Плюсы и минусы микрозаймов при наличии плохой кредитной истории



Основное преимущество микрозайма – простота его получения. МФО предъявляют к клиентам минимальные требования: для оформления зачастую достаточно только паспорта. Сам процесс заполнения бумаг занимает порядка получаса, после чего заемщик получает требуемую сумму. Денежные средства могут быть выданы наличными, переведены на расчетный счет, электронный кошелек, банковскую карту.



Микрозайм имеет ряд значительных преимуществ, которые следует учесть до оформления. К ним относят:




  • высокий процент;

  • большая переплата;

  • небольшой срок рассрочки;

  • небольшие суммы займа;

  • большие комиссии, штрафы в случае просрочки.



К займам в МФО следует подходить особенно внимательно, тщательно выбирать кредитора, по возможности выбирать наиболее лояльные, оптимальные условия.



 



Почему люди с плохой кредитной историей берут микрозаймы — 3 основные причины


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Минимальные требования микрофинансовых организаций привлекают заемщиков. Нет необходимости собирать огромный пакет документов, доказывать платежеспособность, надежность. Для клиентов с плохой кредитной историей это особенно важно.



Кроме того, выделяют другие основные причины:




  • отказ крупных банковских организаций. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и многие другие сетевые банки отказываются работать с плохой кредитной историей, заботятся о собственной репутации;

  • срочная необходимость в получении заемных средств;

  • попытка исправить кредитную историю.



Разберем каждую причину подробнее.



Отказ банков



Данная причина является наиболее распространенной. Многие крупные банки предъявляют серьезные требования к клиентам:




  • возрастные ограничения. Заемные средства, как правило, выдаются лицам от 21 до 65-70 лет;

  • обязательное гражданство РФ, наличие постоянной прописки на территории страны;

  • подтверждение доходов: справка о начислении заработной платы за последние полгода, копия трудовой книжки, трудового договора.



Данный перечень далеко неполный, может быть расширен по усмотрению банка. Такие условия невыполнимы для некоторых людей. Именно поэтому после отказа они ищут выход проще – обращение в МФО.



Срочная необходимость в деньгах



Определенные сложности в жизни могут возникнуть неожиданно. Времени может не хватить на сбор требуемого пакета документов, подачи заявления. Некоторые крупные банки могут принимать решение в течение нескольких рабочих дней.



В тако случае выход один – МФО. Сотрудники оформляют заявление в офисе. Его рассмотрение происходит автоматической системой, решение принимается за несколько минут. Весь процесс оформления, получения отнимет у клиента порядка получаса. Это неоспоримое преимущество микрофинансовых организаций.



Исправление кредитной истории



Лучший способ исправить кредитную историю – взять новый кредит и погасить его в установленные сроки. После такого появится шанс получить заемные средства в крупных банковских организациях, на более выгодных, лояльных условиях.



Хороший пример – ипотечное кредитование, предоставляемое только крупными банками. Получить его с плохой историей не удастся, придется сначала ее восстановить, оформив несколько микрозаймов у кредиторов из микрофинансовых организаций. Главное – выплатить их своевременно, в установленные договором сроки.



Где можно посмотреть свою кредитную историю?


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Данные по выданным кредитам, заемщикам хранятся в архивах бюро кредитных историй – БКИ. В нем собраны абсолютно все случаи за последние 15 лет. Каждый клиент может самостоятельно узнать свой статус. Сделать это можно несколькими основными способами:




  1. Непосредственное обращение в БКИ. При себе потребуется иметь паспорт, заранее составленный запрос, заверенный нотариусом. Данное обращение должно содержать все необходимые личные данные, сведения.

  2. Официальный сайт. Если БКИ прислал отказ в предоставлении сведений по кредитной истории, необходимо написать письмо в службу технической поддержки сайта, попросить предоставить причины отказа.

  3. Центральный банк РФ. Официальный сайт ЦБ предоставляет клиентам возможность самостоятельно отследить историю. Для этого необходимо ввести паспортные данные в специальное окно. Кроме того, потребуется уникальный цифровой код займа. Его можно запросить у кредитора.

  4. Регистрация на сайте агентства кредитной информации. Они сотрудничают с БКИ, готовы помочь с обработкой заявки.

  5. Коммерческие сайты. Они готовы предоставить данные в режиме онлайн. Наибольшей популярностью пользуются ресурсы Equifax, Mycreditinfo.



Данная информация должна быть представлена бесплатно, но только при первичном обращении.



Где оформить микрозайм с плохой кредитной историей на выгодных условиях — ТОП-5 компаний по предоставлению услуг



Выбор микрофинансовой организации – важный этап. Необходимо внимательно проанализировать весь рынок, постараться найти наиболее выгодное предложение. Обращать внимание стоит на следующие основные факторы:




  • наличие лицензии, дающей право на ведение кредитной деятельности;

  • максимальная сумма займа;

  • максимальный срок рассрочки;

  • процентная ставка по кредитованию;

  • наличие штрафов, комиссий за просрочку, их размеры;

  • наличие поручателя, залога.



Рассмотрим подробнее несколько хороших микрофинансовых организаций, предлагаемые ими условия.



MoneyMan


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

MoneyMan – крупнейшая МФО, работающая онлайн. Это первая подобная организация на территории Российской Федерации. Ежегодно через нее проходит огромное количество людей, решается множество финансовых проблем, вопросов.



MoneyMan предлагает следующие условия:




  • срок выплат до 18 недель;

  • процентная ставка – 1,85% в день;

  • минимальная сумма – 10 тысяч рублей;

  • максимальная сумма – 70 тысяч рублей.



Для оформления требуется только паспорт, денежные средства поступают на счет в течение 20-30 минут.



Kredito24


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Kredito24 – второй по величине онлайн-кредитор, предоставляющий клиентам до 30 тысяч рублей. Для оформления потребуется фото или скан паспорта.



Кредито24 имеет ряд основных преимуществ:




  • прозрачные условия получения: отсутствуют различные скрытые, не оглашённые сборы;

  • удобный интерфейс сайта, личный кабинет, позволяющие отслеживать процесс погашения самостоятельно;

  • не требуется предъявлять прочие документы, справки;

  • имеется возможность частичного погашения, продления срока рассрочки.



Сразу после оформления заемные денежные средства поступят на банковскую карту.



Lime-Zaim


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Lime-Zaim не требует залога, поручителей, большого пакета документов. Решение принимается в кратчайшие сроки. Весь процесс автоматизирован, что позволяет значительно сэкономить время заемщика, избавить от длительного ожидания.



Для подачи заявки необходимо зарегистрироваться на сайте, создать личный кабинет. После этого станет доступна форма заявки на получение заемных средств. В ней необходимо указать требуемую информацию. На его основании будут подобраны индивидуальные условия, тариф. В первый раз возможно получить до девяти тысяч рублей сроком до 30 дней. Процентная ставка при этом составит 2,16% в день.



Имеется возможность со временем получить статус ВИП. Такие клиенты получают микрозаймы на более выгодных условиях, ставка при этом составляет порядка 0,8-1,9%. В течение пяти первых дней проценты по данному тарифу не начисляются.



Вивус


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Вивус предоставляет заемные средства на банковскую карту, электронный кошелек или расчетный банковский счет. Клиентам предлагаются суммы от одной до пятнадцати тысяч сроком до 30 дней. Единственный нюанс – новый пользователь может получить не более четырех тысяч.



Организация выносит решение по кредитованию в течение нескольких минут, после чего клиент получает денежные средства. Предоставляется возможность погасить задолженность досрочно.



МигКредит


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

МигКредит готов предложить заемщикам суммы до ста тысяч рублей. Это выделяет компанию на фоне конкурентов, привлекает новых клиентов. Срок рассрочки также увеличен – до 48 недель.



Главное преимущество компании – высокий рейтинг безопасности. Данные не передаются третьим лицам, гарантируется полная конфиденциальность.



Единственный нюанс – предъявляются определенные требования к заемщикам. Кредит выдается лицам, достигшим 21 года, которые имеют постоянный, стабильный доход.



Как оформить микрозайм с плохой кредитной историей — 5 простых шагов при оформлении займа



Оформление микрозайма – ответственный шаг, требующий внимательности. Необходимо проанализировать имеющиеся предложения, собственные возможности.



Процесс оформления состоит из нескольких основных шагов:




  1. Выбор организации. Необходимо обратить внимание на множество различных факторов, попытаться подобрать наиболее выгодные условия.

  2. Регистрация на сайте организации. Лучший вариант – зарегистрироваться на нескольких платформах, сравнить предлагаемые условия, оценить размер переплаты.

  3. Оформление заявки, введение личных данных.

  4. Заключение кредитного договора с МФО.

  5. Получение денежных средств.



Разберем подробнее каждый пункт.



Шаг 1. Выберите поставщика услуг



Для начала необходимо собрать как можно больше вариантов, проанализировать имеющиеся на рынке предложения. Это могут быть онлайн-организации или очные отделения. Особое внимание следует уделить размеру процентной ставки. Чем меньше итоговая сумма переплаты – тем лучше.



В данной отрасли встречается огромное количество мошенников. Заманчивые предложения, низкие процентные ставки, высокие суммы выплат должны насторожить заемщика. Необходимо проверить организацию, изучить отзывы реальных клиентов о ней прежде, чем передавать личные данные, заключать кредитный договор.



Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте



Большинство современных микрофинансовых организаций имеют собственный сайт, предоставляют клиентам возможность оставлять заявку онлайн. Это хороший, удобный способ узнать основные условия, подать заявление. Нет необходимости ехать в офис – все операции осуществятся через Интернет.



Процесс регистрации не отнимет много времени. Потребуется ввести личные, контактные данные, указать серию и номер паспорта. Некоторые организации дарят клиентам определенные бонусы за регистрацию, что позволит дополнительно сэкономить. Главное – проверить сайт перед заполнением данных, изучить отзывы. Это предотвратит передачу личной информации мошенникам.



Шаг 3. Оформите заявку



Форма заявки становится доступной после регистрации на сайте. Она появится в личном кабинете пользователя. Ее заполнение займет несколько минут, потребуется продублировать некоторые личные данные, ввести желаемую сумму займа.



Главное – проверить введенную информацию перед отправкой. Служба безопасности МФО тщательно проверяет каждого человека. Некорректные данные, любые несоответствия станут причиной отказа в получении заемных кредитных средств. Повторное заполнение заявки может быть недоступным.



Шаг 4. Заключите договор



Заключение договора – наиболее важный, ответственный этап. Потребуется внимательно изучить каждый пункт. Лучший вариант – обратиться за помощью к опытному, независимому юристу, способному выявить все «подводные камни». Такое вложение поможет избежать проблем, переплат в дальнейшем.



Особое внимание при заключении следует обратить на следующие пункты:




  • сроки погашения. Каждая дата платежа должна быть указана. Обычно в конце прикладывают подробный график погашения;

  • порядок начисления комиссии, штрафов за просрочку. Также должны быть описаны точные сроки, начиная с которых платеж считается просроченным;

  • порядок досрочного или частичного погашения;

  • порядок продления срока выплат.



Грамотно составленный договор обезопасит обе стороны, поможет при разрешении конфликтных ситуаций.



Шаг 5. Получите деньги



Рассмотрение заявки специалистами МФО занимает порядка 10-15 минут. В течение такого же промежутка времени денежные средства будут зачислены на счет заемщика. Каждый клиент вправе самостоятельно выбрать способ зачисления, если банк предоставляет такую возможность. Это может быть карта, расчетный счет, электронный кошелек или наличные.



Чего следует опасаться при оформлении микрозайма без проверки кредитной истории


Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Оформление кредита – ответственное решение, влекущее за собой определенные обязательства, проблемы, последствия. Необходимо адекватно оценить собственные возможности, различные риски. Особое внимание рекомендуется уделить следующим пунктам:




  1. Процентная ставка. Конкретная цифра может ни о чем не говорить пользователю. Именно поэтому необходимо определить итоговую сумму выплат, оценить размер переплаты, сопоставить с собственными возможностями.

  2. Мошеннические операции. Выбранную организацию рекомендуется проверить с разных сторон: изучить отзывы реальных клиентов, проверить данные по сайту налоговой службы.

  3. Частные МФО. Не стоит обращаться к частным лицам, небольшим микрофинансовым организациям.



Плохая кредитная история – не приговор, получить займ удастся в любой МФО. Главное – адекватно оценить собственные возможности, выбрать честную компанию.