Как признать себя банкротом » Банковские новости на портале "Первый Банкир"

Как признать себя банкротом

Под банкротством понимают неспособность физического лица оплачивать задолженности перед банковскими организациями. Оно устанавливается строгим судебным порядком, в соответствии с действующим законодательством. Именно оно диктует основные правила, говорит о понятии «банкротство», выделяет главные признаки, механизмы урегулирования.



Физическому лицу разрешено не оплачивать накопившееся счета, если факт банкротства будет установлен в судебном порядке. Должно выйти соответствующее судебное постановление, обрести законную юридическую силу.



Как признать себя банкротом? Какие имеются этапы, что необходимо предоставить суду? Разберем подробнее в данной статье.



Закон о банкротстве физ лиц



Физическому лицу получить статус банкрота можно только в строго установленном законодательством порядке. Процесс происходит согласно Федеральному Закону от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он регулярно пополняется новыми положениями, изменениями. Последние правки были внесены 29.05.2019. Они начинают действовать на территории РФ с 09.06.2019.



Федеральный закон содержит следующие главы:




  • общие положения. Данный параграф утратил свою силу с 1 октября 2015 года, ознакомиться с ним можно по предыдущей редакции №154-ФЗ ;

  • порядок реструктуризации, реализации имущества;

  • порядок признания банкротом индивидуальных предпринимателей;

  • порядок признания сельскохозяйственного, фермерского предприятия;

  • порядок признания гражданина банкротом после его смерти.



Главы Федерального Закона описывают основные положения, касающиеся процедуры:




  1. Рассматриваются мероприятия, призванные избежать банкротства.

  2. Порядок судебного или арбитражного рассмотрения дела.

  3. Порядок оспаривания вынесенного решения.

  4. Порядок управления имуществом задолжника.

  5. Порядок подписания мирного соглашения между задолжником и кредитором.



Федеральный Закон призван обеспечить соблюдение прав сторон, участвующих при проведении процедуры. Только строгое соблюдение установленных норм, правил позволит выиграть судебное дело, получить статус банкрота.



В каких случаях можно объявить себя банкротом


Как признать себя банкротом

Федеральный закон устанавливает основные случаи, согласно которым физическое лицо может быть названо банкротом. К ним относят следующие пункты:




  • имеется задолженность, размер которой более полумиллиона рублей. Она должна быть официально подтверждена соответствующими документами;

  • счета по задолженности не погашались на протяжении трех и более месяцев;

  • физическое лицо не привлекалось к уголовной ответственности за мошенничество, экономические махинации;

  • средства от продажи имущества, находящегося в распоряжении гражданина, не могут перекрыть имеющуюся задолженность;

  • гражданин не имеет постоянного, стабильного дохода.



Успешность судебного дела во многом зависит от данных пунктов. Факт неспособности должен быть доказан.



Что нужно для оформления банкротства



Банкротом физическому лицу можно стать только в судебном порядке. Для обращения к арбитражу требуется собрать полный перечень документов, оформить заявление.



Общий порядок оформления банкротства имеет следующий вид:




  • подготовка требуемых документов;

  • составление заявления. Требуется указать основные доводы, доказательства;

  • заполнение форм документов, требуемых судов. Это может быть опись имущества, находящегося в распоряжении обратившегося гражданина или полный перечень кредиторов;

  • оплата государственной пошлины;

  • оплата услуги финуправляющего – лица, представляющего интересы задолжника. Согласно действующему законодательству ему отводится фиксированная ставка, плюс процент от сделки;

  • предоставление копии заявления кредитной организации;

  • направление полного пакета документов на судебное арбитражное рассмотрение. Требуется приложить квитанции об оплате.



Оформление банкротства – сложный юридический процесс, требующий особых знаний. Необходимо внимательно, последовательно выполнять каждое действие, проверять каждый полученный документ.



Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году


Как признать себя банкротом

Процедура признания банкротом довольно сложная. Она имеет большое количество тонкостей, нюансов, которые требуется знать совершенно точно. Именно поэтому рекомендуется обратиться к специалистам, имеющим высокий уровень квалификации. Они знают Федеральный Закон, способны умело им апеллировать.



К каждому этапу следует подходить с особой внимательностью. Не пренебрегать некоторыми документами, справками, иначе процесс затянется на длительный период.



Рассмотрим особенности процедуры банкротства подробнее.



Какие потребуются документы



Процедура признания является довольно сложной. Главное, что требуется от задолжника – доказать факт неспособности оплачивать накопившиеся счета. Арбитражному суду необходимо предоставить обоснованные доводы, доказательства, подкрепленные соответствующими документами.



Требуется подготовить:




  1. Паспорт гражданина Российской Федерации, его копия.

  2. СНИЛС, ИНН, их копии по мере необходимости.

  3. Свидетельство о регистрации или расторжении брака, брачный договор, завещание, судебное решение о разделе имущества.

  4. Выписки по банковским счетам, подтверждающие факт наличия задолженности.

  5. Выписка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя или его отсутствие. Выдается на основании реестра предпринимателей.

  6. Документы, подтверждающие наличие какого-либо имущества: выписка из ЕГРН, свидетельства о регистрации собственности.

  7. Справка, подтверждающая наличие или отсутствие ценных бумаг, акций. Выдается на основании реестра акционеров.

  8. Справка, подтверждающая доход за последние три года. Выдается согласно формы 2-НДФЛ.

  9. Выписки, полученные по всем банковским счетам, вкладам за последние три года.

  10. Справки, подтверждающие состояние здоровья, наличие травмы. Требуется в случаях, когда задолженность возникла вследствие них.

  11. Доверенности, дарственные листы по проданному, переданному имуществу за последние три года.

  12. Копии налоговых деклараций, поданных в течение последних трех лет.



Перечень документов может быть расширен. Всё зависит от конкретного случая.



Образец заявления


Как признать себя банкротом

Заявление должно отражать полную информацию по обращению. Требуется указать:




  1. Наименование судебного органа, на имя которого составляется обращения.

  2. Информация о заявителе: фамилия, имя, отчество, фактический адрес проживания, телефонный номер;

  3. Развернутая описательная часть: требуется указать основные доводы, доказательства.

  4. Указать полный список предоставленной документации, учитывая копии.



К заявлению следует прикрепить основные документы, требуемы справки, копии.



Оно будет отправлено на рассмотрение. Судом будет предложено физическому лицу оплатить долги самостоятельно за счет реструктуризации, реализации имущества. Признание банкротом произойдет, если данные методы не принесут требуемого результата.



Сроки действия справок на банкротство физлица



Растягивать процесс сбора документов не нужно. Каждый из них имеет определенный срок действия. На момент рассмотрения дела арбитражным судом они должны быть актуальны.



Выписки со счетов изготавливаются в течение двух-трех рабочих дней, получить их желательно за неделю-две до обращения к арбитражному суду.



Копии бумаг, оригиналы, свидетельства можно собрать заблаговременно, срок действия их не ограничен.



Единственный документ, имеющий крайне малый срок действия – выписка из реестра индивидуальных предпринимателей. Она актуальна на протяжении пяти рабочих дней. В случае опоздания ее придется переделывать.



Какие бумаги собирать не обязательно



Арбитражный суд вправе потребовать дополнительные бумаги, доказывающие неспособность физического лица оплатить накопившееся задолженности.



Но зачастую агентства, юридические конторы, помогающие гражданам, могут требовать документы, не относящиеся к делу. От их предоставления смело можно отказаться. К ним относят:




  • выписку, полученную из росреестра;

  • справку из государственной автодорожной инспекции;

  • справку из Министерства Внутренних Дел об отсутствии судимости.



Данные документы собираются финансовым управляющим, не физическим лицом. Такой представитель может назначается согласно судебного решения или по личному выбору. Его услуги должны быть оплачены задолжником.



Не надо бояться ходить к кредиторам за справками


Как признать себя банкротом

Доказательная база по банкротству во многом опирается на справки, полученные от кредиторов. Задолжники на определенных периодах испытывают различные трудности: регулярные проблемы с судебными приставами, коллекторами способны вывести из равновесия. Возникает страх перед кредиторами.



Тем не менее, обращения к ним не избежать. Следует понимать, что выдача справок, выписок – их непосредственная обязанность. Процесс занимает несколько минут, не сопровождается психологическим давлением. Выдаются они специальным отделом, не имеющим связи с коллекторами или приставами.



Некоторые задолжники привлекают третьих лиц для получения справок по доверенности. Следует знать, что процесс в данном случае затянется, потребуется дополнительное время для проверки данных по представителю.



Если кредитных договоров нет или они утеряны?



Кредитный договор может быть утерян. Кроме того, некоторые микрофинансовые организации в принципе не оформляют его, выдавая кредит или карту. Но клиент заполняет заявление на получение займа. Оно хранится под ведомостью кредитной компании. Именно его требуется приложить к документам для арбитражного суда.



Данное заявление должно быть дополнено следующими документами:




  • выписка, подтверждающая факт задолженности. Она должна быть заверена подписью, печатью кредитора;

  • письменное обращение кредитора к заемщику, которое содержит требования погасить имеющуюся задолженность или ее часть;

  • судебное решение, согласно которому должно произойти взыскание задолженности. Оно должно приобрести законную силу;

  • выписка из ФССП – Федеральная служба судебных приставов. Она должна подтверждать факт наличия активных исполнительных листов.



Получить выписки, справки можно бесплатно, но только один раз. В случае утери, просрочки за новые потребуется заплатить.



Подача заявления о банкротстве



После сбора требуемого пакета документов можно переходить к процедуре подачи заявления. Следует уточнить, что она может происходить по добровольному решению, по инициативе задолжника, или по решению суда в обязательном порядке.



Подать заявление требуется на протяжении месяца с момента достижения суммы задолженности полумиллиона. Данное требование регламентируется Федеральным Законом №127-ФЗ, статья 213.4, пункт 1.



Основная задача признания гражданина банкротом – доказать факт неплатежеспособности. Основываются на следующих признаках:




  • отсутствие регулярных платежей по счетам или поступление лишь небольшой части, не более одной десятой от общей суммы долга;

  • сумма имеющейся задолженности превышает стоимость всего имущества, находящегося под распоряжением гражданина;

  • имеется постановление судебных приставов, подтверждающее, что взыскать с должника нечего.



На основании данных признаков физическое лицо признается неплатежеспособным.



Выбор арбитражного управляющего


Как признать себя банкротом

Арбитражным управляющим является лицо, выбранное задолжником или установленное судом, занимающееся проведением процедуры банкротства физического лица.



Арбитражный управляющий должен быть выбран гражданином заранее, до момента подачи заявления о банкротстве. Данные о представителе должны быть внесены в заявление, подкреплены соответствующими документами.



Арбитражный управляющий должен входить в СРО, название которого также следует указать в документации.



Где и как искать финансового управляющего для банкротства?



Сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве представляет полный перечень лиц, выступающих финансовым управляющим. Выбор должен быть тщательным. Требуется внимательно изучить каждого представителя, обратив внимание на следующие факторы:




  1. Количество дел о банкротстве, доведенных до вынесения арбитражным судом решения.

  2. Быстрота разрешения. Опытный специалист способен закрыть, разрешить благополучно дело за один этап.

  3. Добросовестность финансового управляющего. Если он отказывался от дел по мере их ведения, от услуг такого специалиста лучше отказаться.



Финансовый управляющий играет важную роль по ходу признания физического лица банкротом, не следует торопиться с выбором.



Зачем нужен финуправ?



Финансовый управляющий выполняет огромное количество функций, задач при производстве дела о банкротстве. Именно он выступает посредником между физическим лицом, кредитором, арбитражным судом.



К его обязанностям относят:




  1. Организация, проведение собраний с кредиторами по вопросам мирного или иных путей разрешения возникшей ситуации.

  2. Своевременное размещение объявления о банкротстве физического лица, данных в реестре банкротов.

  3. Уточнение всех обстоятельств дела, исключение мошеннических махинаций.

  4. Оценка стоимости имущества, находящегося в распоряжении задолжника.



Все данные по финансовым управляющим расположены на сайте. Связаться с ними для уточнения основных вопросов будет несложно.



Уведомление кредиторов о предстоящем банкротстве физлица



Кредитная организация должна быть заранее оповещена о проведении процедуры банкротства. Суд потребует предоставить факты, говорящие о том, что организация была предупреждена. Это могут быть квитанции об оплате заказных писем по адресу компании-кредитора.



После уведомления займодатель должен самостоятельно обратиться к судье, потребовать вписать свои данные в реестр кредиторов. Чем раньше он встанет на учет, тем быстрее начнет получать соответствующие выплаты.



Переходить к подаче заявления, рассмотрения дела можно только после оповещения кредитора.



Что происходит после подачи заявления о банкротстве?



После подачи заявления оно отправляется на детальное рассмотрение сотрудниками арбитражного суда. Их задача:




  • установить подлинность представленной информации;

  • установить обоснованность приведенных доводов, доказательств. Они должны соответствовать приведенным законодательством нормам;

  • назначить дополнительные проверки по мере необходимости;

  • исключить мошенничество, экономические махинации.



После детального рассмотрения выносится решение: заявление считается принятым или необоснованным, дело о банкротстве будет прекращено.



Признание необоснованным заявления о банкротстве



Заявление может быть отклонено судьей, признано необоснованным. Это может быть обусловлено следующими факторами:




  1. Должик погасил всю задолженность или ее часть за время рассмотрения заявления.

  2. Судья признал приведенные доводы, доказательства неубедительными.

  3. Задолжник уже участвовал в программе признания физического лица банкротом.

  4. Установлен факт того, что гражданин намеренно не оплачивал счета.



При установлении хотя бы одного из данных факторов дело прекращается.



Основные этапы признания человека банкротом


Как признать себя банкротом

Процесс признания физического лица банкротом непростой, имеет большое количество сложностей. Процедура длительна, требует значительных материальных вложений, а исход зачастую отрицательный.



Поэтому рекомендуется искать иные способы погашения задолженностей по кредиту. Если суд вынесет отрицательное решение по банкротству, обратившийся человек может быть привлечен к уголовной или административной ответственности, обвинен в мошенничестве, экономических махинациях.



Процедура признания физического лица банкротом состоит из нескольких основных этапов. Каждый является стратегически важным, требует повышенной внимательности. Рассмотрим их подробнее. Это поможет избежать некоторых проблем, ускорить процесс признания.



Сбор необходимых бумаг и составление заявления



Сбор требуемого пакета документов – наиболее ответственный этап. Требуется собрать огромное количество различных справок, выписок, подготовить копии, свидетельства. За получение некоторых придется заплатить определенную пошлину. Важный нюанс на данном этапе – срок действия справок. Рекомендуется начать с документов, имеющих наибольший срок действия.



Полный пакет документов требуется прикрепить к заявлению. Законодательство не предъявляет к нему строгих требований. Оно пишется в произвольной форме, главное – указать все необходимые данные.



Арбитражный суд может рассматривать переданное заявление от двух недель до трех месяцев. Все это время задолженность не будет расти, кредитные обязанности будут приостановлены. Исход судебного дела может быть любым, не обязательно в сторону обратившегося.



Подача заявления облагается государственной пошлиной в размере, закрепленным законодательством.



Выбор финуправляющего



Финансового управляющего следует выбирать особенно тщательно, ориентируясь на его рейтинг, количество успешно завершенных дел.



Финансовый управляющий ведет разбирательство на всем его протяжении, до момента вступления судебного решения в законную силу. Именно он поможет собрать требуемый пакет документов, проконсультирует по всем интересующим вопросам, проведет переговоры с кредитной организацией.



Финансовый управляющий работает по определенной ставке. На депозит суда требуется внести не меньше десяти тысяч рублей до начала процесса. Эти денежные средства пойдут в счет оплаты работы управляющего.



Без финансового управляющего дело не зайдет далеко, заявление могут не принять вовсе.



Рассмотрение судом обращения физического лица о признании себя несостоятельным



Рассмотрение арбитражным судом – дело длительное. Срок варьируются от двух недель до двух-трех месяцев. Всё зависит от конкретного случая, наличия различный трудностей, отягощений. Большая часть времени уходит на проверку заявителя, установления подлинности предоставленного пакета документов.



По итогу арбитражный суд может вынести следующие решения:




  1. Заявление рассмотрено, одобрено, принято к производству.

  2. Заявление находится на рассмотрении, движений по нему не наблюдается.

  3. Заявление рассмотрено, но принято необоснованным, в рассмотрении отказано.



Рекомендуется уточнить точные причины отказа у финансового управляющего, попытаться найти иные пути разрешения. Как вариант – рассмотрение мирного пути. Кредитор может предоставить дополнительное вредя для погашения задолженности.



Реструктуризация



Потребность в реструктуризации возникает, если заявление было принято судом к производству. Должнику предоставляется возможность самостоятельно погасить имеющийся долг по кредиту. С этой целью рассматриваются план рассрочки, погашения задолженности по определенному новому графику. Реструктуризация утверждается арбитражным судом, если гражданин не имеет иных долгов по алиментам, налогам, государственным пошлинам и т.д.



Реструктуризация подключается, если нет возможности в реализации имущества, находящегося в распоряжении обратившегося гражданина. Главное, своевременно погашать долги по реструктуризации. Признать себя банкротом в данном случае будет невозможно.



Рассмотрения п/р судебным органом



Порядок рассмотрения регламентируется Федеральным Законом 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации» от 02.05.2006. Он устанавливает:




  • порядок обращения граждан;

  • права и обязанности граждан;

  • порядок обработки обращения сотрудниками арбитражного суда;

  • права и обязанности сотрудников;

  • сроки рассмотрения обращений;

  • порядок принятия решения по обращению.



После рассмотрения обращения, поступившего от гражданина РФ, суд выносит решение: утверждение, отказ или отложение рассмотрения.



При утверждении обращения, оно переходит в статус исполнения, срок которого составляет три года. Длительность может быть увеличена по инициативе кредитора.



Завершение РДО



Финансовый управляющий обязан приготовить отчет об исполнении п/р. Он должен быть предоставлен в течение месяца до окончания РДО. Процесс считается завершенным после принятия данного отчета судом, а задолженность по счетам обратившегося физического лица погашенной.



В противном случае дело по признанию гражданина банкротом будет возобновлено или признано проигранным. Обратившийся гражданин будет погашать счета по задолженности самостоятельно.



Продажа имущества



В ситуациях, когда реструктуризация бессмысленна, не приносит польза, подключается процесс реализации имущества, находящегося во владении задолжника. Погашение имеющегося долга осуществляется за счет средств, полученных с их оплаты.



Реализации подлежит практически все имущество, находящееся во владении. Исключение составляют следующие пункты, определенные действующим законодательством:




  • жилое помещение не может быть изъято, если оно единственное у должника, является его домом. Единственный нюанс – жилье, приобретенное по ипотеке, которая еще не погашена. В данном случае оно находится в распоряжении банка, который имеет право продать ее с целью погашения имеющегося долга;

  • минимум вещей, необходимых для жизни: одежда и обувь, предметы личной гигиены, посуда и т.д.;

  • денежные средства, если их сумма ниже границы прожиточного минимума.



Полный список регламентируется статьей 446 Гражданского Процессуального Кодекса. Физическое лицо признается банкротом только после реализации данного имущества.



Договоренность между сторонами



Судебный процесс рассматривает вероятность заключения мирного соглашения между кредитной организацией и физическим лицом. Процесс признания гражданина банкротом после подписания договора прекращается. Заемщик должен погасить имеющийся долг в порядке, установленным мирным соглашением.



Арбитражный суд предлагает данный способ изначально, минуя процесс признания физического лица банкротом. Он является наиболее простым, его легко реализовать.



Чего ожидать при банкротстве


Как признать себя банкротом

Банкротство накладывает определенные ограничения на физическое лицо, его деятельность, родственников.



В процессе ведения дела о признании физического лица неплатежеспособным на гражданина накладываются следующие ограничения:




  • имеющиеся долги «замораживаются», не облагаются пени, комиссиями;

  • происходит приостановление кредитных обязательств в полном объеме;

  • имеющиеся денежные средства, счета переходят во владение арбитражного управляющего;

  • накладывается запрет на выезд за пределы территории страны в определенных случаях.



После принятия судом решения в пользу задолжника, признания его неплатежеспособным ограничения меняются, приобретают новый вид:




  • гражданин не имеет права в течение пяти последующих лет снова обращаться к процедуре признания физического лица банкротом;

  • в течение трех последующих лет гражданин не имеет права занимать высокую, руководящую должность;

  • в течение пяти последующих лет гражданин обязан оповещать кредитные организации о статусе банкрота при обращении за заемными средствами.



Ограничения не так страшны, главное восстановить материальное положение, постараться избежать подобных проблем в будущем.



Сколько стоит банкротство физических лиц



Процесс по признанию гражданина банкротом требует определенных материальных вложений:




  1. Оплата государственных пошлин.

  2. Оплата услуг финансового управляющего. Каждый этап, каждая процедура имеют свою стоимость.

  3. Плата управляющему за проведение реструктуризации в размере 7% от вырученной суммы.

  4. Плата за размещение объявлений о признании банкротства, внесения данных в реестр.

  5. Различные дополнительные платежи.



Общая стоимость услуг составляет порядка 50-100 тысяч рублей. Именно поэтому рекомендуется трезво оценить возможности, подготовить полный пакет документов.



Как признать себя банкротом? Довольно непросто. Главное – подойти с осознанием дела, изучить имеющийся Федеральный Закон, найти грамотного, квалифицированного арбитражного финансового управляющего.