При плохой кредитной истории какой банк даст кредит » Банковские новости на портале "Первый Банкир"

При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

Кредиты пользуются достаточно большой популярностью. Причин этому много. Главная – возможность совершить значительную покупку, нужную, дорогостоящую. Банки предлагают различные кредитные программы. Они отличаются максимальной суммой, процентной ставкой, сроком выплат. Каждая банковская структура выдвигает определенные требования заемщикам. Наиболее часто проверяется кредитная история.



Не у всех пользователей она идеальна. Просроченные платежи, задолженность – всё это может стать причиной отказа. Как получить кредит с плохой кредитной историей? Какие банки готовы на это пойти? Разберем подробнее в данной статье.



Как получить кредит с плохой кредитной историей


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

Оформить кредит с плохой историей вполне возможно. Существует несколько способов, позволяющих сделать это легально. Государственные крупные банковские структуры, заботящиеся о собственной репутации, откажут в подобном случае. Небольшие коммерческие, микрофинансовые организации готовы помочь.



Для начала разберем причины низкого банковского рейтинга. Их следует избегать при оформлении нового кредита. Наиболее частые ситуации:




  1. Несвоевременные выплаты, несоблюдение установленного графика.

  2. Наличие просрочек по платежам без уважительных причин. Многие организации готовы пойти на встречу заемщикам при возникновении сложных жизненных ситуаций, временно заморозить выплаты.

  3. Платежи по счетам составляют более половины ежемесячного дохода клиента.

  4. Мошеннические операции: кредит был получен без участия клиента, по копии паспорта третьими лицами.

  5. Кредитор не передал своевременно данные в Бюро Кредитных Историй о погашении клиентом задолженности.

  6. Кредитная история была передана сотрудникам коллекторского агентсва.



Следует заранее учесть, что подобные организации предоставляют денежные средства под большие проценты. Рекомендуется изучить все возможные способы, обратить внимание на процентную ставку, комиссионные начисления в случае просрочки ежемесячного платежа. Это поможет избежать многих проблем.



Как взять кредит с плохой историей? Существует несколько способов. К ним относятся следующие:




  • необходимо найти поручителя. Это должен быть работающий официально гражданин, имеющий хорошую историю. Требуется собрать, предоставить необходимые документы, справку о доходах, копию трудовой книжки. Задача заемщика убедить кредитора в надежности поручителя;

  • попытаться восстановить кредитную историю. Сделать это можно одним способом – снова взять кредит. Некоторые крупные банки готовы предоставить займ на небольшие суммы, порядка 5-15 тысяч. Несколько возвращенных вовремя займов помогут улучшить ситуацию. После чего можно попробовать получить сумму несколько больше.



Плохая кредитная история – не приговор. Банк дает заемщику возможность реабилитироваться, повысить текущий статус. Главное – трезво оценить возможности. Специалисты рекомендуют брать займ, ежемесячный платеж по которому не превышает четверти заработной платы.



Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

Многие организации, крупные банки дают кредит с плохой историей. Каждая предоставляет свои условия, правила. Следует внимательно их изучить, подобрать наилучшие. Особое внимание следует уделить проблеме просрочки. Это поможет восстановить кредитную историю, улучшить ее.



Помимо небольших коммерческих банков займ могут оформить микрофинансовые организации. Они готовы выдать денежные средства моментально. Кредит оформляется за один визит, требуется только паспорт. Но подобные структуры выдвигают достаточно жесткие условия выплат, высокие проценты. Обращаться к ним рекомендуется только в крайних случаях, сложных жизненных ситуациях.



Банк вправе потребовать залог у заемщика с плохой историей. Это объясняется мерами безопасности: организация не хочет терять собственные денежные средства. Залогом может выступить автотранспортное средство, любая недвижимость, ценные бумаги, акции. Данный вариант подойдет заемщикам, уверенным в собственной платежеспособности. В противном случае заложенное имущество перейдет во владение микрофинансовой организации.



Следует внимательно изучать условия залога, особенно по транспортным средствам. Автомобиль может остаться в распоряжении владельца на весь срок выплат или помещен на штрафную стоянку. Отдельно должны быть описаны аварийные, непредвиденные ситуации.



Как получить кредит легально с плохой кредитной историей



Помощь заемщикам готовы оказать специалисты. Существуют организации, помогающие неблагонадежным гражданам получить кредитование на хороших условиях. В данном случае они вступают в качестве поручателя, требуя от клиента определенный процент.



Некоторые банки разрабатывают специальные программы для людей с плохой историей кредитования. Одна из них – привлечение созаемщиков. Задача клиента – привлечь нового пользователя. Чем больше приведенных людей – тем ниже ставка, выше сумма займа.



Как получить кредит с плохой кредитной историей? Помогут следующие рекомендации:




  1. Следует изучить все возможные организации, основные условия.

  2. Заполнить заявку, рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа можно через Интернет.

  3. Заявление-анкета должна быть заполнена полностью, грамотно, внимательно. Следует указать точное место работы, размер заработной платы. Система внутренней безопасности тщательно проверяет переданные данные, может отказать при предъявлении недостоверной информации.

  4. Организация вправе потребовать дополнительные документы, справки.

  5. Если займ был одобрен, требуется лично явиться в ближайшее отделение, закончить процесс оформления, получить денежные средства.

  6. Банковская организация должна выдать клиенту один экземпляр договора, приложив к нему точный график выплат. В нем указываются конкретные даты, суммы.



Главное – заключить договор. Он может стать ключевым элементом при разрешении разногласий, каких-либо проблем.



Как пакет документов влияет на стоимость кредита


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

Существует огромное количество различных микрофинансовых, кредитных, банковских организаций. Каждая предъявляет определенные требования к условиям кредитования, заемщику. Но пакет документов в целом одинаков:




  • документ, удостоверяющий личность. Важно замечание: заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную прописку;

  • ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика;

  • справка о размере заработной платы, стипендии, пенсии. Доход должен быть легальным;

  • некоторые организации требуют копию трудовой книжки, заверенной работодателем или копию трудового договора.



Данный перечень может быть расширен. Зависит от вида кредитования.



Предоставленные документы, достоверность указанной информации во многом определяют сумму займа, процентную ставку. При этом отличаются следующие особенности:




  1. При оформлении только по паспорту ставка превышает на 6-8% обычную.

  2. При предоставлении второго документа она снизится на 1-2%.

  3. При предоставлении полного набора, включая справку о доходах, ставка будет минимальная.



Заемщик должен быть заинтересован в минимальной ставке. Поэтому рекомендуется позаботиться о сборе требуемых бумаг. Банк даст кредит, если убедиться в платежеспособности клиента.



Еще несколько способов получить деньги в долг от банка



Перечисленные способы могут затруднить некоторых заемщиков. Не все готовы работать на протяжении длительного времени над восстановлением кредитной истории. На помощь придут следующие рекомендации:




  • среди заемщиков популярностью пользуется способ оформления займа на третьих лиц. Требуется найти родственника, друга, готового оформить документы на себя. При том рекомендуется оформить у нотариуса расписку или обязательство. Это обеспечит сохранность прав обеих сторон, позволит при разрешении конфликтных ситуаций;

  • можно попробовать оформить кредитную карту. Многие банки предоставляют подобные продукты. Они имеют различные условия, лимиты, стоимость обслуживания. Некоторые имеют льготный период – средства, внесенные в течение него, не облагаются процентами;

  • некоторые банки предоставляют возможность подключения к дебетовой, зарплатной карте услуги овердрафта. Это возможность уйти «в минус» на определенную, строго установленную сумму. Минимально – три тысячи рублей.



Оформление карты или овердрафта – довольно трудоемкий процесс. Требуется предоставить полный перечень документов, дождаться изготовления продукта.



В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей



Какой банк даст кредит, если плохая кредитная история? Существует определенный рейтинг по проценту одобрения. Рекомендуется подавать документы именно в них.



Выбрать нужный банк помогут следующие рекомендации:




  1. Требуется обратить внимание на размер процентной ставки. Чем ниже, тем лучше. Следует знать - ее величина индивидуальна для каждого клиента, подбирается соответственно предоставленным документам. Не стоит ориентироваться на рекламу, буклеты.

  2. Схема погашения. Некоторые банки устанавливают ее самостоятельно, другие оставляют за клиентом право выбора. Требуется обратить внимание на дату платежа, размер ежемесячной платы.

  3. Страховка. Некоторые банковские организации пытаются навязать клиенту страхование за дополнительную сумму. К нему следует прибегать только при реальной необходимости. Для ипотеки логично страхование недвижимости, а страхование жизни – нет. Единственный нюанс: некоторые организации повышают процентную ставку при отказе. Рекомендуется самостоятельно посчитать, какой вариант выгоднее.

  4. Размер комиссии, условия погашения задолженности.



Требуется внимательно изучить договор, прочитать каждый пункт. Лучший вариант – обратиться к независимому юристу. Он объяснит основные положения, расскажет о возможных подводных камнях, проблемах.



Стоит проверить сам банк. Он должен иметь лицензию, соответствующие разрешения. Лучший способ узнать о нем больше – изучить отзывы клиентов. Особое внимание уделить негативным.



Банки, готовые давать кредиты с плохой кредитной историей:



Предоставить денежные средства готовы многие государственные и негосударственные банковские организации. Каждый клиент сможет найти свой филиал, подобрать подходящие условия. Остается вопрос, как оформить кредит? От клиента требуется только предоставить требуемые бумаги, всё остальное сделают менеджеры отделений.



Предоставить заемные средства готовы следующие организации:




  • Тинькофф;

  • Ренессанс;

  • Хоум Кредит;

  • Райффайзен;

  • Росбанк;

  • Совкомбанк;

  • Почта банк.



Перечень достаточно большой, не учитывает мелкие микрофинансовые организации. Рассмотрим подробнее некоторые.



«Восточный»


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

Отличается высоким процентом одобрения – 80 заявок из 100 одобрены. Предоставляет различные программы, условия. Каждый клиент сможет подобрать индивидуальный план.



«Восточный» предлагает следующие виды займа:




  • потребительский;

  • автомобильный;

  • программа для пенсионеров;

  • кредитные карты.



Каждый имеет свои условия, отличительные особенности. Единственное сходство – требования к клиентам. «Восточный» выдвигает следующие:




  1. Обязательно наличие гражданства РФ.

  2. Обязательно наличие постоянной прописки.

  3. Работа на официальной основе – не менее полугода на одном месте.

  4. Ведомость о начислении заработной платы. Расчетный период составляет полгода.

  5. Имеются ограничения по возрасту – 21 - 75 лет.



Заполнить заявку можно подать на сайте или обратиться лично. Решение выносится быстро, требуется несколько часов.



«Восточный» готов предложить порядка трех миллионов рублей сроком от 13 месяцев. Процентная ставка кредитования подбирается индивидуально, в среднем составляет 10% годовых.



«Ренессанс кредит»


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

«Ренессанс» занимается кредитованием с 2003 года. За эти годы система значительно преобразилась, появились новые условия, требования.



К настоящему времени банк готов выдать клиенту с плохой историей до двух миллионов рублей сроком до пяти лет. Главная особенность «Ренессанса» - возможность снижения процентной ставки, начиная со второго года. При условии, что все платежи были внесены в строго определенное время.



Большой популярностью пользуется программа потребительского займа. Она включает следующие направления:




  1. Особые условия для постоянных клиентов. Относится к гражданам, которые тесно сотрудничают с организацией: имеют дебетовую или зарплатную карту, пользуются услугами, Интернет банкингом, регулярно проводят транзакции.

  2. Особые условия для пенсионеров. Имеется возможность получить займ, имеющий относительно невысокую ставку. Единственный нюанс – ограничение на получаемую сумму, она несколько ниже обычной.

  3. Особые условия для граждан, предоставивших полный перечень документов. Чем больше доказательств платежеспособности – тем ниже процент.

  4. Получение займа для совершения срочных покупок. Решение выносится быстро, требуется несколько часов с момента подачи документов. Отличается минимальной суммой – она значительно иже обычной.



«Ренессанс» предъявляет аналогичные требования заемщикам. Единственное различие – возраст клиентов должен быть 20 - 70 лет.



«Совкомбанк»


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

Совкомбанк ориентируется на кредитные карты, потребительские займы. Это наиболее востребованные методы получения денежных средств. Наибольшей популярностью пользуются следующие виды займов:




  • «Стандартный плюс», предлагающий порядка трехсот тысяч рублей для любых целей;

  • «Пенсионный плюс», предоставляющий особые требования, условия для пенсионеров, инвалидов;

  • «Экспресс плюс», позволяющий получить порядка пятидесяти тысяч единовременно при предъявлении паспорта;

  • под залог недвижимости или автомобильного средства;

  • заемные средства для приобретения недвижимости или автотранспортного средства.



Совкомбанк готов предоставить средства лицам 20 - 85 лет, трудоустроенных официально. Стаж работы должен быть не менее четырех месяцев.



Имеется возможность оформить кредитную карту «Халва». Она отличается лояльными условиями, большим льготным периодом. Позволяет приобретать товары в рассрочку, без переплаты.



 



«СКБ-банк»


 При плохой кредитной истории какой банк даст кредит

«СКБ» имеет специальную программу кредитования заемщиков с плохой кредитной историей. Она носит название «Индивидуальный пакет». Денежные средства предоставляются по системе поручительства. Система безопасности банка внимательно исследует анкеты обеих сторон, выносит решение.



Имеется возможность получить порядка 500 тысяч рублей. Процентная ставка может быть 10 - 25 %, всё зависит от клиента.



Без поручителя можно получить займ порядка 150 - 300 тысяч рублей под 24 процента. Что достаточно много, если сравнивать с другими организациями.



«СКБ» сотрудничает с лицами 21 - 70 лет, имеющими трудовой стаж не менее трех месяцев.



Денежные средства может получить каждый гражданин Российской Федерации. Главное здраво оценить свои возможности, заранее просчитать сумму погашения. В Интернете есть калькуляторы. Они делают ориентировочный план, ориентируясь на средний процент размерной ставки. Тем не менее, позволяют получить определенную информацию по ситуации, избежать многих проблем.